2.2 获得人生“第一桶金”

/>对大多数人来说，67万元都不是一笔小钱，67万元，甚至比你退休时养老金个人账户的金额还多。

人生就是学会取舍。你是愿意享受当下那一口饮品的清凉，还是坐拥30年后的67万元？

像买饮料这样的消费案例还有很多。对收入不错的年轻人来说，每个月从收入中省下一两千元并不是一件难事。只要养成这个习惯，30年后，你的银行卡上就会比别人多上一两百万元。

理财就像给自己造一座“蓄水池”，挣钱固然重要，但守住“流出口”也很关键。别轻信品牌商的宣传，他们鼓吹潇洒做自己，告诉你消费令人快乐，其实不过是想把钱从你的口袋，放进他们的“腰包”。

随着潮流文化的普及，人们越来越喜欢泡吧、蹦迪。如果你“家里有矿”，财务无忧，这无可厚非。但对普通年轻人来说，这样的场合，既不会产生实质性的有益社交，又很浪费钱。

必要的钱，该花就花；能节省的钱，必须节省。只有培养“延迟满足”的习惯，我们才可能打下“财务自由”的基础。

当你重新检查了日常消费，做了更合理的规划以后，就可以做一件重要的事——从现在起，将每个月收入的20%～40%存下来。

积累本金最重要的一步，就是储蓄。如果我们对财务自由有期待，就需要把储蓄这件事高度重视起来。

大多数人的习惯是先消费再储蓄。我们每月拿到工资以后，先用来购物，到月底时，再盘点盘点。这时，你常常会一拍大腿：怎么钱就都花光了，说好要存钱的呢？

为了避免“花钱一时爽”的情况反复出现，你可以做个聪明的调整：为自己建一个理财账户，在刚发工资的时候，就把20%的工资打到这个账户上。

这个账户，最好是另外一张银行卡，和平时常用的消费银行卡区分开来。一方面，你可以避免不小心把储蓄的钱花掉；另一方面，随着时间的推移，你会发现理财账户的钱不断增加，就像进度条一样，它会给你带来更多的成就感。

如果到年底，你收到一笔年终奖。这时候，除用年终奖做一些大额的必要消费，如换手机、孝敬父母以外，你还可以把年终奖的50%存进理财账户。

在日常生活中，我发现还有一个方法很管用，那就是“消费延迟清单”。它能帮助你减少冲动型消费。

比如，你今天想买一双某个品牌新出的联名款鞋子，想象着自己穿上它以后的样子，恨不得立刻拥有它。这个时候，你控制自己的冲动，把它列到你的“消费延迟清单”中。

等一个星期以后，你再来看“消费延迟清单”。这时候，比较一下，你是想积累财务自由的本金，还是想要穿新鞋。如果你此刻依然很想买鞋，那就买它。

不过，当你冷静了一个星期，并且清晰地比较短期快乐与长期目标之后，很有可能做出另一种选择——把这笔钱存下来。

只要摸清了自己的消费习惯，并且秉持“储蓄优先”的原则，不需要太长时间，我们就会获得理财的第一份本金。

这个时候，我们可以停下来了吗？

2.2.3 拓宽收入渠道，让自己更“值钱”

理财是一个长期过程，仅仅靠5万元的本金，只是走完了理财的第一步。接下来，我们需要考虑另外一件事：如何不断扩大本金的规模？

理财的收益等于本金乘以收益率。即使收益率再高，也需要本金作为基础，否则意义不大。

你可能会想：为了多积累本金，我是不是应该多去找几份兼职工作呢？

如果你还在上大学，就可以多尝试兼职工作，有利于你了解社会。如果你已经参加工作，那么这条路不适合你。

对步入职场不久的年轻人来说，把工作做好，成为“专家”，是最“赚钱”的事。

假设你23岁毕业，受聘于一家不错的企业，认真地培养自己的专业能力，提升沟通、表达等通用能力，就能不断增加自己为企业创造的价值，你会迎来升职加薪、发年终奖的机会。

在最初几年里，这条“财富曲线”陡峭上升，你会明显地感受到财务状态的改善。一般来说，在参加工作前10年，这条“财富曲线”都是向上的。

随着工资增加，每月能放到理财账户的钱也随之增加，甚至你可以把20%的比例提升到30%，乃至40%。

看着账户里的钱不断增加，你会越来越有动力。那不仅是财富，更意味着实现人生自由的全新可能。

随着工作年限变长，你对工作越来越熟练，工作收入增长就不会那么快了。这个时候，你可以考虑在本职工作之外，扩大本金规模：探索第二职业，寻找第二收入。

说到第二收入，你可能会想：该做点什么呢？是不是做兼职，如家教或者利用自己的工作技能接点“私活”？

这些都不是好选择。在寻找第二收入时，有两条标准：

第一条标准：不影响你的日常工作。

具体来说，不要让它太占时间，从而影响到你在本职工作上的投入。另外，也注意不要用到你在本职工作中取得的成果。因为这对你所在的企业来说不公平。

比如，你在一家互联网企业做技术工作，如果有另外一家互联网企业来找你做技术顾问，这时需要注意——如果是解决通用型的问题，可能比较合适；如果某些核心内容和自己本职工作有关联，那一定要谨慎。一般来说，企业对这方面都有相关的规定，你在无法确定的时候，可以找HR咨询。

第二条标准：做具备规模效应的事。

规模效应是指随着规模的扩大，边际成本在减小，但收益却依然在扩大。

比如，你写一篇公众号文章需要2个小时，发出去的第一天内，如果有200个人看到，1个人打赏了10元，相当于你为影响一个读者付出了0.6分钟时间。

但随着时间的延长，看这篇文章的人越来越多，在一个月内，最终有1000个人阅读过，5个人共打赏了40元。

你没有再付出更多的成本，边际成本为零，但收益增加了——你影响了更多人，也得到了更多的打赏。

简单来说，多做具备规模效应的事，能够让我们摆脱“按时间出售劳动力”的模式，让财富获得更快加速度的增长。

用这个标准衡量，很多事情不是好选择。比如，兼职发传单、做家教，它只会占用你大量的时间，不会带来额外收益。

有一条路，对许多人来说，都具备实践意义，那就是打造细分领域的个人品牌。

在工作中，你积累了专业能力，如运营能力、销售能力；或者你是一名医生、律师，这些能力与经验，很多人都有了解的需求，甚至也需要相关的服务。

你可以通过输出内容的方式，打造自己在某个细分领域的专业性，赢得更多人的信任，成为小范围内的“网红”。

最开始时，你可以在朋友圈多发表自己的观点。接下来，你可以尝试在公众号、知乎等平台写更长的文章内容。另外，你还可以到“在行”这样